Thấu chi là gì? Thấu chi là việc tổ chức tín dụng cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng. Qua bài viết dưới đây sẽ cung cấp thêm nhiều thông tin hơn đến bạn đọc, cùng tham khảo nhé.
Vay thấu chi là gì?
Thuật ngữ “thấu chi” có thể hiểu nôm na là chi tiêu vượt quá hạn mức cho phép. Bản chất của việc cho vay thấu chi được hiểu là hình thức ngân hàng hay tổ chức tín dụng cấp phép cho khách hàng được chi tiêu vượt quá số tiền có trên tài khoản của khách hàng khi số dư trong tài khoản chỉ còn 0 đồng.
Hạn mức cho vay này có thể gấp 5 lần tháng lương của bạn, thậm chí có thể lên tới 100 triệu đồng tùy theo độ uy tín của người vay. Số tiền này sẽ được ngân hàng tính lãi theo mức lãi suất vay vốn quy định.
Xem thêm Chính sách công là gì? Tại sao chúng ta phải cần đến chính sách công?
Đặc điểm vay thấu chi
Khi bạn đã hiểu vay thấu chi là gì đồng nghĩa với việc bạn cũng nắm được phần nào đặc điểm của hình thức vay thấu chi. Tuy nhiên, bạn vẫn cần phải lưu ý đến một số đặc trưng của dịch vụ này.
- Vay thấu chi là hình thức vay được áp dụng cho các tài khoản vãng lai đáp ứng nhu cầu tiêu dùng đột xuất của khách hàng.
- Thực tế, không phải ngân hàng nào cũng có thể cho bạn vay thấu chi một cách dễ dàng. Khi muốn vay, có thể sẽ cần đến xét duyệt tài sản, hoặc cũng có thể không cần tùy ngân hàng và đối tượng vay.
- Hạn mức vay thấu chi tương đối đa dạng, tùy thuộc vào thu nhập, lịch sử tín dụng của khách hàng vay vốn. Hạn mức tối đa trên thị trường hiện nay lên đến 5 lần lương.
- Đa số tổ chức tài chính áp dụng lãi suất thấu chi cực kì cao, đến hơn 1.5 lần so với mức lãi suất thông thường.
Bản chất
– Thấu chi là việc cấp tín dụng của ngân hàng cho khách hàng khi tài khoản thanh toán về 0.
Thấu chi cho phép chủ tài khoản tiếp tục rút tiền ngay cả khi tài khoản không có tiền trong đó hoặc trong tài khoản không đủ tiền để trang trải số tiền rút.
Nói cách khác, thấu chi xuất hiện khi việc rút tiền từ tài khoản ngân hàng nhiều hơn tài khoản hiện có.
– Điều này tạo ra một số dư âm trên tài khoản và đồng nghĩa với việc ngân hàng đã cấp cho chúng ta một khoản tín dụng.
– Điều kiện để được cấp thấu chi: Khách hàng phải có uy tín, thường xuyên giao dịch qua ngân hàng, có tình hình tài chính ổn định, có thu nhập đều đặn và chu kì thu nhập ngắn.
Các hình thức vay thấu chi
Có 2 hình thức vay thấu chi:
Vay thấu chi tín chấp
Với hình thức vay này, bạn không cần kê khai tài sản đảm bảo. Các ngân hàng thường cho bạn vay trên mức thu nhập lương của bạn. Tuy nhiên, hạn mức vay thường không cao, chỉ khoản gấp 3-5 lần lương.
Vay thấu chi thế chấp
Bằng hình thức vay này, bạn cần kê khai tài sản đảm bảo. Cách vay này sẽ cho bạn vay với hạn mức cao hơn, có thể lên tới hàng trăm triệu đồng tùy theo giá trị tài sản đảm bảo của bạn.
Nhu cầu vay thấu chi hiện nay
Vay thấu chi không phải là một hình thức cho vay mới mẻ nhưng không nhiều người biết. Hãy đặt trường hợp bạn cần một khoản tiền gấp vào cuối tháng nhưng không thể nào xoay ngay được thì phải làm thế nào? Cách nhanh nhất là hỏi mượn người thân. Nhưng nếu người thân bạn cũng không có thì vay thấu chi là một trường hợp mà bạn có thể nghĩ tới.
Hạn mức cho bạn vay thấu chi cũng tương đối đa dạng, thông thường là số tiền cũng khá lớn. Tuy nhiên cùng với đó thì lãi suất đi kèm cũng không phải là nhỏ. Chính vì thế, người dùng có xu hướng vay thấu chi chỉ khoảng 1 lần trong năm trong những tình huống cần tiền gấp.
Vay thấu chi cần những điều kiện gì?
Chưa có một quy định thống nhất về điều kiện cho phép vay thấu chi ở các ngân hàng TMCP hiện nay. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định khác nhau. Nhìn chung, chỉ cần bạn có công việc ổn định và có thu nhập được trả qua thẻ ngân hàng hằng tháng là có đủ điều kiện vay thấu chi. Riêng trường hợp ngân hàng số Timo thì đặc biệt hơn, nếu bạn là thành viên Timo (có sử dụng thẻ Timo Debit) được trên 6 tháng thì bạn hoàn toàn có thể tiếp cận được với chương trình Timo Fast Cash với tính năng cho vay thấu chi nhanh chóng, tiện lợi.
Xem thêm Quản trị tài chính là gì ? Nguyên tắc để quản lí hiệu quả
Cách tính lãi suất vay thấu chi
Khi bạn chi tiêu vượt số tiền thực có trong tài khoản, lãi suất vay thấu chi được tính dựa trên dư nợ và thời gian ghi nợ. Tiền lãi sẽ luôn được tính trên dư nợ giảm dần. Công thức tính tổng tiền lãi thấu chi hàng tháng cụ thể:
| Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ dư nợ thấu chi thực thế * lãi suất thấu chi/360 * số ngày thấu chi thực tế) |
Ví dụ:
Thấu chi là gì? Số tiền thấu chi mà bạn nợ là 7 triệu (tức là tài khoản của bạn có 0 đồng và bạn đi vay 7 triệu), mức lãi suất thấu chi là 25%/năm và thời gian thấu chi thực tế là 30 ngày.
> Như vậy, tổng tiền lãi thấu chi tháng là: (7000000 * 25%/360 * 30) = 145.833 đồng
Qua bài viết trên đã cung cấp đến bạn đọc những thông tin về thấu chi là gì? Đặc điểm vay thấu chi là gì?. Hy vọng những thông tin trên của bài viết sẽ hữu ích với các bạn đọc, cùng tham khảo nhé.
Lộc Đạt – Tổng hợp & chỉnh sửa
Tham khảo ( luatminhkhue.vn, thebank.vn, … )
