Tổng hợp các cách tính tỷ lệ dự trữ bắt buộc nhanh nhất 2020

Dự trữ là gì?

Dự trữ (reserves) là số vốn send mà các bank thương mại (định chế tài chính được phép nhận tiền gửi) giữ lại để cung cấp yêu cầu dự trữ của bank trung ương (thường gọi là dự trữ bắt buộc) và nhu cầu rút tiền mặt của KH.

Nếu toàn bộ các bank thương mại đều giữ lại toàn bộ tiền send và k cho vay, chúng ta nói đó là nền móng bank dự trữ một trăm %. Nếu all các bank thương mại chỉ giữ lại một phần tiền send và cho vay số còn lại, chúng ta nói đó là nền móng bank dự trữ một phần.

Các bank hiện đại đều là nền tảng dự trữ một phần: họ chỉ giữ lại một phần nhỏ tiền gửi và tìm phương pháp cho vay hết số còn lại. cách sử dụng này là cơ sở cho việc tạo tiền gửi của các bank thương mại. ví dụ, nếu một ngân hàng nhận được khoản tiền gửi bằng 1.000 đồng và duy trì tỷ lệ dự trữ bằng 20% tiền gửi, nó sẽ tìm hướng dẫn cho ai đó vay hết số còn lại là 800 đồng (= (1-0,2) x 1000). Nếu người đi vay gửi toàn bộ số tài nguyên vừa mới vay vào một bank khác, tổng số vốn gửi trong nền tảng ngân hàng sẽ gia tăng thêm 800 đồng.

Việc sử dụng cho tổng số tài nguyên gửi cao hơn so với số tài nguyên send ban đầu được gọi là công cuộc tạo tiền send của các bank thương mại.

(Tài liệu tham khảo: Nguyễn Văn Ngọc, Từ điển Kinh tế học, ĐH Kinh tế Quốc dân)

phần trăm dự trữ bắt buộc là gì?

phần trăm dự trữ bắt buộc (cash reserve ratio) là một quy định của bank trung ương về % giữa tiền mặt và tiền gửi mà các ngân hàng thương mại bắt buộc phải tuân thủ để đảm bảo tính thanh khoản.

Các bank có thể giữ tiền mặt cao hơn hoặc bằng phần trăm dữ trữ bắt buộc nhưng k được phép giữ tiền mặt ít hơn % này. Nếu thiếu hụt tiền mặt các bank thương mại phải vay thêm tiền mặt, thường là từ ngân hàng trung ương để đảm bảo tỷ lệ dự trữ bắt buộc. Đây là một trong những tool của bank trung ương nhằm thực hiện chính sách tiền tệ bằng cách sử dụng thay đổi số nhân tiền tệ.

Chính sách mới đáng để ý nhất tuần qua là ngày 29/5/2018, NHNN đang có Quyết định số 1158/QĐ – NHNN điều chỉnh % dự trữ bắt buộc (DTBB) ứng dụng cho các TCTD. Quyết định 1158 có một số thay đổi lớn như: giảm phần trăm DTBB đối với các loại tiền send bằng đồng Việt Nam và tiền gửi bằng ngoại tệ của QTDND, đơn vị tài chính vi mô về 0%; nâng tỷ lệ DTBB của Agribank và bank hợp tác xã so với tiền send bằng đồng Viet Nam k kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 12 tháng là 3%/tổng số dư tiền send phải tính DTBB (mức cũ là 1%)… tỷ lệ DTBB của NH Chính sách không gian do Chính phủ quy định. đối với các loại hình TCTD không giống không cải thiện. Quyết định này có hiệu lực thi hành bắt đầu từ kỳ duy trì DTBB tháng 6/2018.

ảnh minh họa

Cùng với Quyết định 1158, Thống đốc NHNN đã ban hành Thông tư số 14/2018/NHNN tut thực hiện các biện pháp điều hành tool chính sách tiền tệ để hỗ trợ các TCTD trong cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn thay thế Thông tư 20/2010/TT-NHNN.

Điểm đáng chú ý của văn bản này là NHNN liên tục có những chính sách support rất to cho các TCTD trong cho vay tam nông thông qua tái cấp vốn và qua tool DTBB. TCTD có tỷ trọng dư nợ tín dụng so với ngành nghề tam nông bình quân từ 70% trở lên sẽ được ứng dụng % DTBB theo đề nghị của TCTD (nhưng không thấp hơn 1/20 phần trăm DTBB tương ứng với từng loại tiền send do NHNN quy định). TCTD có tỷ trọng tín dụng cho tam nông bình quân đạt từ 40% đến dưới 70% vận dụng % DTBB theo đề nghị của TCTD nhưng k thấp hơn 1/5 % DTBB tương ứng với từng loại tiền gửi do NHNN quy định. Các tỷ lệ này k refresh so với quy định tại Thông tư 20 trước đó, nhưng có lộ trình và phương thức tính rất cụ thể cho từng công đoạn để đảm bảo tính chuẩn xác và minh bạch.