Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Cuộc sống là một chuỗi dài những quyết định, đi kèm với những kết quả hoặc hậu quả từ các quyết định đó, biết cách quản lý tài chính cá nhân, chi tiêu đúng cách sẽ giúp ích cho bạn trở nên tự chủ hơn, mở ra nhiều cơ hội phát triển hơn. Cần rất nhiều thời gian học và thực hành để hiểu rõ về tài chính, nhưng bạn hoàn toàn có thể khởi đầu quản lý chi tiêu cá nhân với một vài bước dễ dàng sau đây.

Quản lý tài chính cá nhân đạt kết quả tốt

Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả không phải là công việc dễ dàng, không thể thực hiện ngày một ngày hai mà thành công.

Tuy vậy, bạn sẽ bắt đầu từ những bước nhỏ nhất, đơn giản nhất. Đấy là tập thói quen ghi chép lại các khoản chi mình đã dùng mỗi ngày.

Mục tiêu của Điều này là để cuối ngày bạn có thể tổng kết lại và phân bố lại chi tiêu một cách hợp lý hơn.

Bước đầu tập quản lý có thể là sẽ khá chông gai, vì bạn đang trong một lối sống khá tự do, tiêu pha không suy xét nhiều.

Chính vì thế mà bạn phải cần thực hiện việc quản lý tài chính mỗi ngày, vì dần dần nó sẽ tạo thành một thói quen tốt và hữu ích cho bạn.

Bên cạnh đó, việc xem xét và tính toán chi tiêu mỗi ngày có thể giúp bạn dễ dàng hơn trong việc cân đối và quản lý chi tiêu lại sao để phù hợp với những kế hoạch mà mình đã lập ra. Có như thế thì việc quản trị tài chính cá nhân đạt kết quả tốt và bền lâu.

Nên khởi đầu tạo dựng kế hoạch cá nhân như thế nào?

 Mục tiêu căn bản của việc quản lý tài chính cá nhân là chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được. Việc này nghe có vẻ dễ dàng tuy nhiên thật ra lại không dễ thực hiện.

Bạn có bao giờ tự hỏi tại sao “tiền đi đâu mất”, “không tiêu gì sao lại hết tiền” hoặc bạn luôn gặp vấn đề vào khoảng thời gian cuối tháng?

Sự thật là việc không ghi chú lại những chi phí của bạn, bạn có thể không bao giờ biết được tiền tài bạn đi đâu và liệu bạn có dùng tiền của mình một cách hiệu quả hay không.

Lập bảng chiến lược cá nhân quản lý tài chính cá nhân

Lập một bảng tính chi tiết về ngân sách, các khoản thu chi sẽ giúp ích cho bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về tình hình tài chính của chính mình từ đó có chiến lược quản lý tài chính cá nhân đạt kết quả tốt.

Bạn sẽ giật mình khi nhận ra mình đã “tiêu hoang” ra sao vào những khoản không quan trọng, cùng lúc đó sẽ có ý thức về việc ít tốn kém. Bạn sẽ phân bố thu nhập của mình vào các mục sau:

• Chi phí ăn uống

• Khoản chi sinh hoạt (thuê nhà, điện, nước, …)

• Chi phí đi lại (xăng, xe)

• Chi phí giải trí (đi chơi, cafe, tiệc tùng)

• Tiết kiệm

Sắp xếp thu nhập và hiểu rõ hiện trạng tài chính cá nhân sẽ là điều đầu tiên để bạn tiến gần hơn đến tự do tài chính.

Tại thời điểm này, bạn có thể theo dõi tài chính cá nhân rất dễ dàng, giấy bút không còn là lựa chọn duy nhất nữa. Có rất nhiều ứng dụng điện thoại giúp bạn sẽ quản lý chi tiêu cá nhân như: Money Lover, Pocket Guard, Home Budget,…

Công thức quản lý tài chính cá nhân

Để quản lý tài chính của chính mình tốt nhất, bạn cần có một bộ máy ghi chép chi tiết, sẽ giúp bạn theo dõi, ghi nhận các khoản thu nhập, chi phí thường nhật.

Từ bản báo cáo chi tiết này, bạn có thể điều chỉnh hành vi tiêu sử dụng của bản thân một cách đúng cách, vừa không bị mua sắm dư thừa, vừa tiết kiệm kha khá những khoản cần sử dụng trong tương lai. hệ thống này gồm có:

• Bản thống kê chi tiết toàn bộ các khoản thu nhập và chi phí.

• Bản nhận xét tài sản nợ và sở hữu ở thời điểm hiện tại bao gồm các khoản tiết kiệm, hưu trí, bảo hiểm, thế chấp, vay nợ.

• Bản mô tả mục đích ít tốn kém hàng năm và chiến lược hoàn thiện chúng.

 Phương pháp “6 cái lọ”

Nhà diễn thuyết về tài chính nổi tiếng T.Harv Eker đã sẻ chia quy tắc JARS – phương pháp quản lí tài chính cá nhân một cách hiệu quả đã được xác nhận và áp dụng bởi những triệu phú của thế giới

Mong muốn quản lí chi tiêu khắt khe, hãy tưởng tượng hoặc thật sự chia thu nhập hằng tháng của chính mình thành 6 phần với tỉ lệ không giống nhau.

Mỗi phần được dùng cho một số mục đích nhất định và nghiêm khắc áp dụng, không ăn bớt bất kì phần tiền nào để đảm bảo tài chính bản thân khỏe mạnh cuối tháng

Phần 1: 55% thu nhập cho chi tiêu hằng ngày

Có thể bạn không biết nhưng số tiền chi tiêu hằng ngày của bạn là khoản chi trả “đáng sợ” nhất mỗi tháng vì chúng ta có rất nhiều nhu cầu thiết yếu nảy sinh từ mọi vấn đề của cuộc sống mà chúng ta cần phải chi trả.

Hầu hết những nhu cầu đó là tiền nhà, tiền ăn uống 3 bữa mỗi ngày, quần áo, xăng xe, các hóa đơn điện nước ..

Hãy nhớ rằng chúng ta có thể quản lí tài chính cá nhân đạt kết quả tốt nếu như bạn không tiêu xài thiếu suy xét.

Phần 2: 10% thu nhập cho tiết kiệm tương lai

Hãy cam kết bản thân luôn có một khoản ít tốn kém dự phòng khẩn cấp để có thể sử dụng và đề phòng những trường hợp xấu hay rủi ro xuất hiện nếu như bạn không có bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm sức khỏe.

Hãy dành 10% thu nhập của chính mình mỗi tháng dành cho những khoản đầu tư tương lai, ví dụ việc cho con đi du học sẽ cần một khoản tiền lớn.Quản lý tài chính cá nhân một cách hợp lý.

Phần 3: 10% thu nhập cho giáo dục

Hãy nhớ đầu tư cho bản thân không bao giờ là lỗ, mà ngược lại đây là khoản đầu tư sinh lời cho tương lai tốt và cam kết nhất.

Vì kiến thức và hiểu biết của bản thân càng nhiều, khả năng lao động và có được thành công trong tương lai sẽ ngày càng cao hơn.

Hãy đăng kí một khóa học thêm kĩ năng, mua một số cuốn sách về kinh tế hay lĩnh vực của bạn để bổ sung tri thức phục vụ tương lai. Quản lý tài chính cá nhân một cách khoa học.

Phần 4: 10% thu nhập để thư giãn

Hãy khắt khe và theo sát kế hoạch chi tiêu của bản thân để tránh tiêu xài bộc phát và thiếu tính toán. Quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả.

Sau khoảng thời gian tập trung làm việc đạt kết quả tốt, hãy tặng cho mình một món quà là một bữa ăn nhà hàng thịnh soạn, một bộ áo quần đẹp mắt , hay một kì nghỉ ngắn cuối tuần để hồi phục năng lượng và tinh thần thực hiện công việc của bạn cho tuần mới.

Hãy nhớ rằng, việc luôn suy nghĩ tích cực và tinh thần thoải mái sẽ hỗ trợ và nâng cao hiệu quả làm việc của bạn tối đa.

Phần 5: 10% thu nhập để đầu tư là một cách quản lý tài chính cá nhân

Đây chính là phần thu nhập giúp bạn từ từ đạt được sự thoải mái về tài chính bản thân trong tương lai.

Hãy tinh tường nhìn nhận những khoản đầu tư có lí để tăng thêm thu nhập hằng tháng và lấp đầy mục đích tự do tài chính. Bạn sẽ điều tiết số tiền ở những phần còn lại như phần giành cho thư giãn để tăng thêm vào số tiền đầu tư.

Phần 6: 5% thu nhập để từ thiện 

Bạn sẽ lao vào mình những bộn bề của cuộc sống và gắng sức mình kiếm thật nhiều tiền để đảm bảo sự ổn định trong tương lai.

Tuy nhiên đừng bao giờ quên trích ra một góc nhỏ của số tiền lương để ủng hộ và trợ giúp những người có số phận đen đủi, chưa thành công được như bạn.

Chúng ta đều được dạy người cho đi là người giàu có nhất và hành động từ thiện hoặc sẻ chia thu nhập của bạn để hỗ trợ những người bạn, người thân thể hiện những điều tuyệt vời trong xã hội tại thời điểm này. Quản lý tài chính cá nhân một cách hợp lý.

Lời kết

Trên đây là một số công thức quản lý tài chính cá nhân hiệu quả mà bạn có thể áp dụng vào cuộc sống thường nhật để sửa đổi và nâng cấp tình hình tài chính hiện tại của mình. Với những kiến thức trên đây, bạn đã hoàn toàn có thể làm chủ tài chính bản thân và loại bỏ nỗi lo thiếu trước hụt sau hiện tại.

Xem thêm: Những kiến thức cuộc sống cần thiết

Lê Thảo – Tổng hợp, chỉnh sửa

(Nguồn tham khảo: govalue, gobear, bsc)