Hiện nay, có hai hình thức vay vốn ngân hàng phổ biến nhất là vay tín chấp và vay thế chấp. Tuy nhiên, rất nhiều người vẫn còn nhầm lẫn giữa hai khái niệm này. Bài viết sau đây sẽ giúp bạn hiểu rõ và phân biệt hai hình thức vay vốn này.
Khái niệm vay tín chấp và vay thế chấp
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức vay vốn từ ngân hàng mà không cần tài sản đảm bảo. Khi đăng ký khoản vay này, khách hàng chỉ cần cung cấp một số loại giấy tờ cá nhân như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, sao kê bảng lương,…
Đúng như tên gọi của nó, gói vay này hoàn toàn dựa vào uy tín của cá nhân người đi vay và đơn vị nơi người đi vay đang làm việc. Ví dụ như khi đăng ký vay tín chấp Techcombank, ngân hàng này sẽ đánh giá uy tín của người đi vay dựa trên các thông tin được cung cấp cũng như lịch sử tín dụng của họ.
Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là hình thức vay vốn ngân hàng yêu cầu người vay phải thế chấp tài sản để đảm bảo cho khoản vay. Tài sản mang đi thế chấp có thể là nhà cửa, xe cộ, đất đai, …
Khi được ngân hàng chấp nhận khoản vay thì tài sản đảm bảo đó vẫn thuộc quyền sở hữu của người đi vay nhưng giấy tờ chứng minh sở hữu thì phải cung cấp cho ngân hàng giữ lại. Trong trường hợp người đi vay không có khả năng trả nợ, ngân hàng sẽ tịch thu tài sản đảm bảo để bù lại khoản vay không được chi trả đầy đủ.
Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp?
Tiêu chí | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
Mục đích vay | Chủ yếu để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân | Mục đích đa dạng: đầu tư kinh doanh, mua nhà, mua xe,… |
Ưu điểm | – Không cần thế chấp khoản vay bằng tài sản đảm bảo – Không cần bảo lãnh của cơ quan, đơn vị hoặc bất cứ bên thứ 3 nào – Thủ tục đơn giản – Được xét duyệt và giải ngân khoản vay ngay dựa vào các giấy tờ như sao kê lương, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm… trong thời gian ngắn | – Có thể huy động nguồn vốn lớn dựa trên giá trị tài sản đảm bảo – Lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp – Thời hạn khoản vay dài |
Nhược điểm | – Hạn mức vay thấp – Dễ dẫn đến nợ xấu – Thời hạn khoản vay ngắn – Lãi suất cao hơn vay thế chấp | – Phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo – Hồ sơ, thủ tục vay phức tạp hơn vay tín chấp – Thời gian xét duyệt và giải ngân khoản vay lâu hơn vay tín chấp – Mất tài sản đảm bảo nếu không thể thanh toán nợ |
Nên vay tín chấp hay vay thế chấp?
Qua phân tích khái niệm và so sánh hai hình thức vay tín chấp và vay thế chấp, chúng ta có thể thấy rằng việc lựa chọn hình thức vay vốn ngân hàng nào cần dựa trên nhu cầu vốn cũng như khả năng thanh toán khoản vay của người đi vay.
Nếu bạn có nhu cầu vay vốn lớn thì rất khó được ngân hàng xét duyệt nếu đăng ký vay tín chấp. Lúc này bạn buộc phải thế chấp tài sản đảm bảo để được cho vay.
Ngược lại, nếu bạn chỉ có nhu cầu vay số vốn nhỏ trong thời gian ngắn thì các gói vay tín chấp sẽ phù hợp hơn.
Tóm lại, mỗi hình thức vay tín chấp hay vay thế chấp đều có những ưu, khuyết điểm riêng. Khi đã phân biệt được hai hình thức vay vốn ngân hàng này thì chắc hẳn bạn sẽ lựa chọn được gói vay phù hợp với nhu cầu và khả năng chi trả của mình. Dù bạn lựa chọn hình thức nào thì cũng cần cân nhắc thật kỹ và đặc biệt là nắm vững các điều khoản liên quan trước khi quyết định.
