Hợp đồng tiền gửi là gì là một trong những từ khóa được gg search nhiều nhất về chủ đề hợp đồng tiền gửi là gì. Trong bài viết này, quantrinhansu.vn sẽ viết bài viết hợp đồng tiền gửi là gì? Tại sao cần có hợp đồng tiền gửi.
Hợp đồng tiền gửi là gì? Tại sao cần có hợp đồng tiền gửi
Hợp đồng tiền gửi là một thoả thuận giữa hai bên về việc gửi tiền tích lũy tại một thời điểm nào đó. Trong đó người giữ hợp đồng cần có nghĩa vụ thực hiện những quy định đang được nêu trên hợp đồng và hưởng những lợi ích nhất định khi gửi tiền tại đơn vị cung cấp dịch vụ.
Một số khái niệm cần nắm
- Tiền send có kỳ hạn là khoản tiền tài khách hàng send tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong một kỳ hạn nhất định theo thỏa thuận tại hợp đồng tiền send có kỳ hạn giữa KH và tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài với nguyên tắc hoàn trả đa số tiền gốc, lãi cho khách hàng.
- Giao dịch tiền gửi có kỳ hạn bao gồm: Giao dịch nhận/gửi, chi trả/rút tiền send có kỳ hạn và các giao dịch không giống liên quan đến tiền gửi có kỳ hạn.
- Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn là văn bản thỏa thuận giữa KH và đơn vị tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài về giao dịch tiền send có kỳ hạn.
nhìn thấy thêm: Tiền send bank có kỳ hạn là gì? Một số định nghĩa liên quan
Văn bản luật pháp về hoạt động nhận tiền gửi cắt giảm
Những quy định về tiền gửi có kỳ hạn mới nhất2
nội dung hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn
Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn phải có các content chủ yếu sau:
– Thông tin khách hàng theo quy định tại Điều 6 Thông tư 49/2018/TT-NHNN
– Thông tin tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện giao dịch tiền send có kỳ hạn với khách hàng:
- Tên giao dịch đầy đủ của đơn vị tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
- Tên chi nhánh/phòng giao dịch của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện giao dịch tiền gửi có kỳ hạn với khách hàng, địa chỉ, phone, số fax;
- Họ và tên, chức vụ của người đại diện hợp pháp của tổ chức tín dụng, chi nhánh bank nước ngoài thực hiện giao dịch tiền gửi có kỳ hạn với KH.
– Các thỏa thuận tại hợp đồng:
- số tiền, loại tiền, kỳ hạn gửi tiền, ngày gửi tiền, ngày đến hạn, lãi suất;
- công thức trả lãi, phương pháp thanh toán nguồn và lãi;
- Thỏa thuận về rút trước hạn, kéo dài kỳ hạn, phí rút trước hạn (nếu có);
- Quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia;
- Trách nhiệm do vi phạm hợp đồng;
- Quyền và Nhiệm vụ của toàn bộ các một mình cùng send tiền gửi chung có kỳ hạn (đối với trường hợp tiền gửi chung có kỳ hạn);
- Thời hạn hiệu lực của hợp đồng;
- xử lý trong trường hợp mất/thất lạc hợp đồng;
- Chuyển quyền sở hữu/ủy quyền;
- Các thỏa thuận không giống giữa đơn vị tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và khách hàng thích hợp với quy định của Thông tư này và quy định khác của pháp luật.
– Số hợp đồng;
– Chữ ký, họ và tên của người đại diện hợp pháp của đơn vị tín dụng, chi nhánh bank nước ngoài thực hiện giao dịch tiền send có kỳ hạn, đóng dấu;
– Chữ ký, họ và tên của khách hàng thực hiện giao dịch tiền send có kỳ hạn hoặc của người đại diện hoặc người giám hộ của khách hàng (trường hợp thực hiện giao dịch tiền send thông qua người đại diện hoặc người giám hộ); dấu của KH là pháp nhân (nếu có). Trường hợp khoản tiền gửi chung có kỳ hạn thì tất cả các một mình đứng tên chung khoản tiền send có kỳ hạn phải cùng ký vào hợp đồng tiền send có kỳ hạn.
Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn
Quy định nội bộ
1. Căn cứ quy định tại Luật các tổ chức tín dụng, Thông tư này và quy định của pháp luật có liên quan, đơn vị tín dụng ban hành quy định nội bộ về giao dịch tiền send có kỳ hạn của tổ chức tín dụng thêm vào với mô ảnh thống trị, đặc điểm, điều kiện mua bán, đảm bảo việc thực hiện giao dịch tiền gửi có kỳ hạn chuẩn xác, an toàn tài sản cho KH và an toàn hoạt động cho tổ chức tín dụng.
2. Quy định nội bộ phải quy định rõ trách nhiệm và nghĩa vụ của từng bộ phận, một mình có liên quan đến việc thực hiện giao dịch tiền send có kỳ hạn và phải bao gồm tối thiểu các quy định sau:
a) Nhận tiền send có kỳ hạn, trong đó tối thiểu cần phải có nội dung: Nhận biết và update thông tin khách hàng, lập và ký thỏa thuận tiền send có kỳ hạn, nhận tiền gửi có kỳ hạn (bao gồm cả nhận tiền gửi có kỳ hạn thông qua người đại diện hợp pháp), ghi sổ kế toán việc nhận tiền send có kỳ hạn;
b) Chi trả tiền gửi có kỳ hạn, trong đó tối thiểu cần có các nội dung: Đối chiếu thông tin khách hàng, chi trả gốc, lãi tiền send có kỳ hạn (bao gồm cả chi trả tiền gửi có kỳ hạn theo thừa kế, chi trả tiền send có kỳ hạn thông qua người đại diện hợp pháp), ghi sổ kế toán việc chi trả tiền send có kỳ hạn;
c) giải quyết các trường hợp rủi ro quy định tại Điều 14 Thông tư 49/2018/TT-NHNN
d) dùng tiền send có kỳ hạn làm tài sản bảo đảm;
đ) Chuyển giao quyền sở hữu tiền send có kỳ hạn;
e) Biện pháp để KH rà soát khoản tiền send có kỳ hạn quy định tại Điều 8 Thông tư này;
g) Nhận và chi trả tiền send có kỳ hạn bằng phương tiện điện tử (áp dụng so với các tổ chức tín dụng thực hiện nhận và chi trả tiền send có kỳ hạn bằng phương tiện điện tử).
xem thêm: Phải làm gì để tất toán account tiền send có kỳ hạn?
Thông tư về cơ chế cai quản tiền tệ
phân khúc send tiền gửi có kỳ hạn3
Theo dự thảo ngày 4/7/2017 của bank Nhà nước, khách hàng thực hiện giao dịch tiền gửi có kỳ hạn hợp pháp thuộc các thị trường sau:
so với khách hàng là một mình
- Người từ quá đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đa số theo quy định của luật pháp Viet Nam
- Người từ đủ 15 tuổi đến chưa quá đủ 18 tuổi không bị mất năng lực hành vi dân sự, hạn chế năng lực hành vi dân sự;
- Người chưa đủ 15 tuổi, người giới hạn năng lực hành vi dân sự, người mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của luật pháp VN thực hiện giao dịch tiền gửi có kỳ hạn thông qua người đại diện theo pháp luật;
- Người có khó khăn trong nhận thức, kiểm soát hành vi theo quy định của pháp luật thực hiện giao dịch tiền send có kỳ hạn thông qua người giám hộ.
so với khách hàng là pháp nhân
Người thực hiện giao dịch tiền send cắt giảm có kỳ hạn là người đại diện theo luật pháp hoặc đại diện theo ủy quyền (gọi chung là người đại diện hợp pháp) của pháp nhân.
Với những quy định mới nhất về hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn, KH là một mình hay pháp nhân và cả những đơn vị tín dụng, ngân hàng đều cần phải nắm rõ. Từ đó thực hiện các giao dịch tiền send hợp pháp, tránh những rủi ro ngạc nhiên về kinh tế. Thông tư đảm bảo quyền lợi hợp pháp cho các đối tượng là người không cư trú có hiện diệHợp đồng tiền gửi là một thoả thuận giữa hai bên về việc gửi tiền tích lũy tại một thời điểm nào đó. Trong đó người giữ hợp đồng cần có Nhiệm vụ thực hiện những quy định đã được nêu trên hợp đồng và hưởng những ích lợi nhất định khi send tiền tại đơn vị phân phối dịch vụ.
Nguồn: https://thebank.vn/
