Cho vay ngắn hạn là gì là một trong những từ khóa được gg search nhiều nhất về chủ đề cho vay ngắn hạn là gì . Trong bài viết này, quantrinhansu.vn sẽ viết bài viết cho vay ngắn hạn là gì? Tại sao lại cho vay ngắn hạn?
Cho vay ngắn hạn là gì? Tại sao lại cho vay ngắn hạn?
Vay ngắn hạn là thể loại cho vay những khoản vay có thời gian ngắn, dưới 1 năm. Trong đó các bank thương mại là nhà cung ứng phần đông các khoản vay ngắn hạn cho doanh nghiệp. khách hàng chọn hình thức này có ưu thế đó là ít nguy cơ về mức độ thanh toán cũng như về lãi suất so với vay trung và dài hạn. Những khoản cho vay ngắn hạn thường được dùng rộng rãi trong việc tài trợ đưa tính thời vụ về vốn luân chuyển và tài trợ tạm thời cho các khoản chi phí sản xuất.
Với nguồn vốn cho vay ngắn hạn đã góp phần ổn định, duy trì và mở rộng sản xuất – mua bán đối với các doanh nghiệp, nâng cao đời sống của các cá nhân, hộ gia đình. Khi nói đến vay ngắn hạn thì điều mà chúng ta quan tâm đầu tiên đó chính là lãi suất và kết quả của những khoản vay. Vậy kết quả của các khoản vay sẽ được phản ánh từ hoạt động kinh doanh sản xuất của công ty và tính ổn định, khả năng sinh lời của bank.
xem thêm: Quy định về thời hạn cho vay tại các ngân hàng cho đến nay
Vay ngắn hạn, cung cấp kịp thời nhu cầu nguồn vốn
Vai trò của cho vay ngắn hạn2
đối với nền kinh tế
Các bank thương mại là một nhân tố quan trọng để đầu tư bởi những đặc điểm ưu việt khi vay ngắn hạn như: rủi ro thấp, bình quân lãi suất, biến đổi kỳ hạn. không giống với các doanh nghiệp tài chính, doanh nghiệp chứng khoán thì chủ yếu họ cung cấp hình thức vay trung và lâu dài còn bank thương mại cung cấp vốn ngắn hạn cho nền kinh tế.
đối với công ty
hình thức cho vay ngắn hạn chính là nguồn bổ sung kịp thời về vấn chủ đề chính cho các doanh nghiệp, cung cấp nhu cầu về vốn ngắn doanh nghiệp, giúp khắc phục chông gai tạm thời. Đây còn là phương pháp tiết kiệm chi phí cho doanh nghiệp, giúp cho doanh nghiệp bắt kịp những cơ hội kinh doanh, tận dụng được thời cơ phát triển sản xuất.
tuy nhiên nhờ vào khoản vay ngắn hạn này sẽ tạo động lực, thành phần kích thích sản xuất, kinh doanh của công ty. Các điều kiện trong cho vay ngắn hạn tạo áp lực buộc công ty mua bán có kết quả.
đối với sự tồn tại và tăng trưởng của NHTM
- Hoạt động cho vay ngắn hạn là hoạt động cơ bản, chủ yếu của NHTM.
- Hoạt động cho vay ngắn hạn mang lại gốc doanh thu chính cho bank.
xem thêm: Điều quan trọng cần biết khi vay tiền công ty tài chính
Vay ngắn hạn là bao lâu?3
Thời hạn cho vay là khoảng thời gian được tính từ ngày kế tiếp của ngày đơn vị tín dụng giải ngân vốn vay cho KH cho đến thời điểm khách hàng phải trả hết nợ nguồn và lãi tiền vay theo thỏa thuận của đơn vị tín dụng và khách hàng.
Thời hạn cho vay ngắn hạn là dưới 1 năm thành ra khoản vay này thường được dùng để đáp ứng nhu cầu thiếu vốn tạm thời như phục vụ cho thanh toán hàng hoá, tài trợ, bổ xung vốn lưu động hay thanh toán ngoại thương và giúp sức nhu cầu sinh hoạt. Do gốc vốn tín dụng ngắn hạn dùng để phân phối vốn cho chi tiêu, mua nguyên vật liệu, trả lương, bổ xung vốn lưu động nên số vốn vay thường nhỏ, gốc vốn được quay vòng nhiều.
đăng ký ngay để được giải đáp mọi thắc đắt tiền về vay ngắn hạn.
ĐẲNG KÝ NGAY
Vay ngắn hạn đang được các công ty sử dụng triệt để
phương pháp vay ngắn hạn phổ biến4
Cho vay từng lần
thể loại cho vay ngắn hạn, cho vay theo món khách hàng được bank cấp cho một khoản tiền cho một mục tiêu dùng vốn nhất định. Mỗi lần cho vay, tổ chức tín dụng (TCTD) và KH thực hiện thủ tục cho vay và ký kết thỏa thuận cho vay.
Cho vay hợp vốn
Là hình thức cho vay vốn việc có từ hai đơn vị tín dụng trở lên cùng thực hiện cho vay đối với KH để thực hiện một phương án, dự án vay vốn hoặc phương án vay vốn của công ty.
xem thêm: Lãi suất vay ngắn hạn đảm bảo bằng tiền gửi
Cho vay lưu vụ
Theo Thông tư 39, cho vay lưu vụ “Là việc đơn vị tín dụng thực hiện cho vay so với KH để nuôi trồng, chăm sóc các cây trồng, vật nuôi có thuộc tính mùa vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề trong năm hoặc các cây lưu gốc, cây công nghiệp có thu hoạch hàng năm.
Theo đó, tổ chức tín dụng và KH thỏa thuận dư nợ gốc của chu kỳ trước thường xuyên được dùng cho chu kỳ sản xuất kế tiếp nhưng k vượt quá thời gian của 02 chu kỳ sản xuất liên tiếp”.
Cho vay lưu vụ khuyến click DN
khuyến khích các công ty tham gia phát triển nông nghiệp, bí quyết cho vay được Agribank đề xuất đưa vào Quy chế cho vay mới. Thực ra, cho vay lưu vụ đã được NHNN chấp nhận cho Agribank vận dụng từ nhiều năm trước đây với phân khúc cho vay là các KH hộ gia đình, một mình có nhu cầu vay vốn ngắn hạn để thanh toán các khoản chi phí trồng, chăm sóc các loại cây trồng ngắn ngày có 2 vụ liền kề (ban đầu chủ yếu là cây lúa, sau bổ sung ngô, khoai, sắn, đậu,…).
nhìn thấy thêm: Lãi suất vay vốn ngắn hạn giúp sức sản xuất mua bán
Cho vay vốn theo hạn mức
thể loại cấp đơn vị tín dụng của bank thương mại theo đó sử dụng một bộ hồ sơ vay, vay vốn một lần nhất định với mức tín dụng ngân hàng và KH thỏa thuận.
đơn vị tín dụng định hình và thỏa thuận với khách hàng một mức dư nợ cho vay tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Trong hạn mức cho vay, tổ chức tín dụng thực hiện cho vay từng lần. Một năm ít nhất một lần, đơn vị tín dụng xem xét xác định lại mức dư nợ cho vay tối đa và thời gian duy trì mức dư nợ này.
Cho vay theo hạn mức cho vay đề phòng
đơn vị tín dụng cam kết đảm bảo chuẩn bị cho KH vay vốn trong phạm vi mức cho vay dự phòng đang thỏa thuận. tổ chức tín dụng và KH thỏa thuận thời hạn hiệu lực của hạn mức cho vay dự phòng nhưng k vượt quá 01 năm.
Hạn mức tín dụng đề phòng thường được ứng dụng trong trường hợp KH muốn đảm bảo đa số số vốn đầu tư cho dự án do mức vốn đầu tư cho dự án có khả năng tăng lên hoặc mức vốn tự có của khách hàng tham dự vào dự án k quá đủ đối với dự kiến ban đầu hoặc KH phải thanh toán các nghĩa vụ tài chính trong thời gian tới mà k dự kiến chuẩn xác được.
Cho vay theo hạn mức thấu chi
đơn vị tín dụng chấp thuận cho khách hàng chi vượt số vốn có trên tài khoản thanh toán của khách hàng một mức thấu chi tối đa để thực hiện dịch vụ thanh toán trên tài khoản thanh toán.
Mức thấu chi tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian tối đa 01 năm. Cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán hiện đang thông dụng tại các ngân hàng.
Cho vay quay vòng
tổ chức tín dụng và KH thỏa thuận ứng dụng cho vay đối với nhu cầu vốn có chu kỳ hoạt động kinh doanh k quá 01 (một) tháng, khách hàng được dùng dư nợ nguồn của chu kỳ hoạt động kinh doanh trước cho chu kỳ kinh doanh kế tiếp nhưng thời hạn cho vay k vượt quá 03 tháng.
Cho vay tuần hoàn (Rollover)
Cho vay tuần hoàn hay việc tái tục/quay vòng khoản vay được thừa nhận rộng rãi trên toàn thế giới.
Tại Việt Nam, công thức cho vay này từng được nhiều ngân hàng nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài ứng dụng để tài trợ cho nhu cầu vốn lưu động của các công ty tốt và có vòng quay vốn ngắn.
Cụ thể, theo khoản 8 Điều 27 của Thông tư 39, tổ chức tín dụng và KH thỏa thuận vận dụng cho vay tuần hoàn so với KH với 4 điều kiện sau:
- Thứ nhất, đến thời hạn trả nợ, KH có quyền trả nợ hoặc dẫn dài thời hạn trả nợ thêm một khoảng thời gian nhất định so với một phần hoặc all số dư nợ gốc của khoản vay.
- Thứ hai, tổng thời hạn vay vốn k vượt quá 12 tháng bắt đầu từ ngày giải ngân ban đầu và không vượt quá một chu kỳ hoạt động mua bán.
- Thứ ba, tại thời điểm xem xét cho vay, KH không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.
Thứ tư, trong quá trình cho vay tuần hoàn, nếu khách hàng có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng thì k được thực hiện dẫn dài thời hạn trả nợ theo thỏa thuận.
như vậy, về cơ bản, nếu ngân hàng và doanh nghiệp đáp ứng được 4 điều kiện trên thì đủ nội lực tiến hành cho vay tuần hoàn.
Các công thức cho vay không giống
Được hòa hợp các cách thức cho vay quy định tại khoản 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 và khoản 8 Điều này, thích hợp với điều kiện hoạt động mua bán của tổ chức tín dụng và đặc điểm của khoản vay.
nhìn thấy thêm: Thời hạn cho vay theo thông tư 39 mà bạn cần nắm chắc
Lãi suất vay ngắn hạn5
so với phần lớn KH một mình đi vay, thành phần cần thiết cần quan tâm là lãi suất cho vay ngắn hạn ngày nay. Lãi suất của các ngân hàng cổ phần bây giờ đang cạnh tranh khá tốt, không có chênh lệch nhiều đối với khối bank nhà nước. tuy nhiên, phí phạt trả nợ trước hạn của các ngân hàng cổ phần tương đối cao. Các bank cho biết, Lãi suất cho vay ngắn hạn tại các ngân hàng phổ biến ở 6% – 11%/năm.
Nếu bạn vay với số vốn nhỏ, bạn sẽ phải chịu mức lãi cao hơn khi bạn vay với số vốn to. Lãi suất vay ngắn hạn càng cao giúp ngân hàng bù đắp được các khoản chi phí cố định vận hành để phục vụ khoản vay. Điều này cũng tương tự giống như giá thành ứng dụng cho mua sỉ hay mua lẻ.
Các bank cũng đẩy mạnh các mẹo cho vay ngắn hạn
Điều kiện vay vốn6
- tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:
- KH là pháp nhân có năng lực luật pháp dân sự theo quy định của luật pháp. khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của luật pháp hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa quá đủ 18
- tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
- Nhu cầu vay vốn để dùng vào mục tiêu hợp pháp.
- Có phương án dùng vốn thích hợp.
- Có khả năng tài chính để trả nợ.
Lưu ý: Trường hợp khách hàng vay vốn của đơn vị tín dụng theo lãi suất cho vay quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư này, thì KH được tổ chức tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh.
nhìn thấy thêm: Lãi suất cho vay là gì và những điều cần biết
Rất dễ để có thể vay ngắn hạn tại ngân hàng
Hồ sơ vay vốn7
- Hồ sơ đề xuất vay vốn;
- Thỏa thuận cho vay;
- Báo cáo thực trạng tài chính do khách hàng gửi đơn vị tín dụng trong thời gian vay vốn;
- Hồ sơ liên quan đến bảo đảm tiền vay;
- Quyết định cho vay có chữ ký của người có thẩm quyền; trường hợp quyết định tập thể, cần có biên bản ghi rõ quyết định được thông qua;
- Những ebook phát sinh trong công cuộc dùng khoản vay liên quan đến thỏa thuận cho vay do đơn vị tín dụng tut.
Một số ngân hàng cho vay ngắn hạn uy tín8
Theo các thăm dò trên đối tượng thì một số ngân hàng cho vay ngắn hạn uy tín và lãi suất hấp dẫn như:
- Vay ngắn hạn VIB: Nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu về vốn trong ngắn hạn của KH, bank VIB khai triển gói 1.000 tỷ đồng cho vay ngắn hạn với lãi suất giảm giá từ 8,49%/năm.
- Vay ngắn hạn Vietcombank: KH công ty vừa và nhỏ có nhu cầu vay vốn kỳ hạn từ 1 tháng đến 3 tháng sẽ được hưởng mức lãi suất thấp nhất là 5,5%/năm. so với kỳ hạn từ trên 3 tháng đến 6 tháng, mức lãi suất giảm giá là 5,9%/năm.
- Vay ngắn hạn BIDV: áp dụng mức trần lãi suất 6,5%/năm so với cho vay ngắn hạn VND các đối tượng ưu tiên theo quy định của ngân hàng Nhà nước.
- Vay ngắn hạn Vietinbank: VietinBank hỗ trợ KH có nhu cầu vay ngắn hạn thông qua khai triển Chương trình “Tối ưu hóa kết quả với đồng vốn USD”, với lãi suất discount tối thiểu chỉ từ 1,5%/năm
xem thêm: Các bank cho vay trả góp lãi suất thấp nhất hiện nay
Các khoản vay của phương thức vay ngắn hạn này ít rủi ro về mức độ thanh toán cũng như về lãi suất đối với vay trung và lâu dài. Những khoản cho vay ngắn hạn thường được dùng rộng rãi trong việc tài trợ đưa tính thời vụ về vốn luân chuyển và tài trợ tạm thời cho các khoản ngân sách sản xuất.
Nguồn: https://thebank.vn/
